カードローン

10万円借りたい時におすすめしたい借入方法6選

10万円借りたいと思った時は、消費者金融や銀行カードローンをはじめとした「6つの借入方法」があります。

各借入先は、それぞれ無利息期間、低金利、審査なしなどの特徴があるため、状況に応じて適切な借入先を選ぶと、無理なくお金を借りられます。

初めてお金を借りる時やどこで借りたらいいのか分からない時は、借入先の特徴や貸付条件などを基に選びましょう。

早読み|本記事のまとめ
  • 無利息で10万円借りたい人は消費者金融
  • 長期借入になりそうな人は低金利の銀行カードローン
  • 審査なしでお金を借りられる方法もある

消費者金融|10万円借りても一定期間無利息でお金を借りられる

消費者金融の特徴

消費者金融は各社が定める条件を満たせば、一定期間は無利息で10万円借りられます。

また、消費者金融の場合は、無利息期間だけではなく、即日融資にも対応しています。

利息をなるべく払いたくない人はもちろん、急ぎでお金を借りたい人にも適しています。

消費者金融の無利息期間は一般的に30日間

無利息サービスは、主にアイフルやプロミスなどの大手消費者金融が行っており、一般的に無利息期間は30日です。

この間は、10万円借りても利息は一切かかりません

借り入れ後、無利息期間である30日以内に返済した場合の返済額は元金のみ、10万円借りても返済額は10万円です。

つまり、当月中の返済できる人はもちろんのこと、毎月少しずつ返済する人にもお得です。

では、消費者金融の無利息サービスについて見ていきましょう。

無利息サービスを行う消費者金融一覧

消費者金融名無利息の日数対象条件
アイフル30日間・初めて利用する人
・無担保キャッシングローンを利用する人
プロミス30日間・初めて利用する人
・メールアドレスを登録し、Web明細を利用する人
レイクALSA30日間、60日間、180日間30日間無利息の場合
・初めて利用する人
・契約額が200万円超
60日間無利息の場合
・初めて利用する人
・Webから申し込んだ人
・契約額が200万円以内
180日間無利息
・初めて利用する人
・5万円までの借り入れ
・契約額が200万円以内
アコム30日間・初めて利用する人
・無担保ローンを利用する人
セントラル30日間・初めて契約する人
・無担保ローンを利用する人
フタバ30日間・初めて利用する人

ご覧の通り、レイクALSAのみ3種類に分かれています。

返済に1ヶ月以上かかる場合は、60日間や180日間の無利息期間があるレイクALSAを検討するのも一つです。

消費者金融は即日融資に対応している

消費者金融は即日融資に対応しているため、すぐに10万円借りたい人には最適です。

即日融資はアイフルやプロミスなどの大手消費者金融はもちろんのこと、一部の中小消費者金融でも可能です。

即日融資可能な消費者金融一覧

大手消費者金融アイフル、プロミス、SMBCモビット、レイクALSA、アコム
その他の消費者金融セントラル、しんわ、オリックスvipローンカード

また、消費者金融はインターネットから申し込み(Web申込)できるため、24時間スマホからでも申込可能。

契約後は振込融資も利用できるため、カードを受け取らなくても10万円借りられます。

各消費者金融の借入方法一覧

自社ATM提携銀行ATMコンビニATM振込
アイフル
プロミス
SMBCモビット
レイクALSA
アコム
セントラル
しんわ
オリックスvipローンカード

10万円借りる時に利用すべき大手消費者金融|無利息などのサービスが充実

消費者金融を利用して10万円借りる時は、一定期間は無利息で借りられるなど、サービスが充実している大手消費者金融を選びましょう。

ただし、無利息の期間他、サービス内容は各社で異なるため、自分の状況に併せて選ぶことが大切です。

アイフル|融資までの時間最短25分、スマホアプリでコンビニATMからお金を借りられる

アイフルの融資までの時間は最短25分、急いで10万円借りたい人に最適です。

また、アイフルのスマホアプリを使えば、セブンイレブンやローソンのATMから借入可能、カードがなくてもお金を借りられます。

Web申込なら最短25分で融資可能|融資スピードは大手消費者金融の中でも早い

アイフルのWeb申込を利用すると、最短25分でお金を借りられます。

プロミスやSMBCモビットと比較しても、融資までの時間は早い傾向にあります。

各大手消費者金融における融資までにかかる時間を比較

大手消費者金融名融資までの時間
アイフル最短25分
プロミス最短60分
SMBCモビット1~3時間程度
レイクALSA最短60分
アコム最短60分

Web申込を利用する際は、次の手順で手続きを進めていきます。

Web申込の場合
  1. スマホかパソコンより申し込み
  2. 審査
  3. 審査結果の通知(メール)
  4. スマホかパソコンで契約手続き(ローン専用カードの有無を選択)
  5. 借り入れ

Web申込後、契約手続きの時にカードなしを選択すると振り込みが利用できます。

振り込みは、約1,200以上の金融機関が対応しており、振込可能時間拡大を行っている金融機関の場合は24時間365日、最短10秒でお金が振り込まれます。

振込可能時間拡大を実施する金融機関一覧
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • みずほ銀行
  • PayPay銀行
  • セブン銀行
  • 楽天銀行
  • りそな銀行
  • ジャパンネット銀行
  • 埼玉りそな銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • イオン銀行 など

引用元:アイフル 振り込みでのお借入方法

また、各金融機関では、メンテナンスにより一般的には以下表の時間帯が振り込みできません。

各金融機関の通常メンテナンス一覧

メンテナンスを実施する曜日メンテナンスを実施する時間
毎週月曜日0:00~8:00
23:50~24:00
毎週火曜~金曜日2:00~4:00
23:50~24:00
土曜日0:00~6:00
19:00~24:00
連休(最終日を除く)0:00~6:00
23:50~24:00

※上記時間帯以外にも、緊急メンテナンスを行う場合があります

スマホアプリなら、ローン専用カードなしでコンビニATMからお金を借りられる

スマホアプリから申し込んだ場合は、契約後、ローン専用カードがなくてもセブン銀行ATMやローソン銀行ATMからお金を借りられます。

スマホアプリの申し込みは、以下の手順で手続きを進めます。

スマホアプリ申込の場合
  1. スマホアプリから申し込み(本人情報をスマホアプリで読み込む)
  2. 審査
  3. 審査結果の通知(メール)
  4. 契約(ローン専用カードの有無を選択)
  5. 借り入れ

スマホアプリの申し込みは、Web申込と同じく24時間365日可能となっており、運転免許証をスマホアプリに読み込ませれば本人情報の入力をせずに申し込めます。

スマホアプリの場合は、どこからでも申し込めるため、外出中の人には便利な申込方法です。

勤務先への電話連絡なし|勤務先の同僚から不審に思われない

アイフルは原則、審査の一環として行われる勤務先への電話連絡を行いません

一般的にカードローンの審査では、勤務先への連絡が必須です。

電話は個人名で勤務先にかかってきますが、要件などは伝えないため、電話を取った人が不審に思う可能性もあります。

しかしアイフルは電話連絡が原則ないため、アイフルへ申し込みしたことを知られる心配がありません。

原則として、お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元:アイフル よくある質問
無利息期間は最大30日間|契約日翌日から適用される

アイフルの無利息期間は最大で30日、契約日翌日から適用されます。

すぐに10万円借りたい人は、30日間の無利息サービスを受けられるため、お得に借りられます。

無利息期間の詳細

サービス名適用条件無利息の期間
最大30日間利息0円サービス・初めて利用する人
・無担保キャッシングローンを利用する人
契約日翌日から30日間

ただし、無利息期間は契約日翌日から適用するため、契約日翌日に借入しない場合は、経過した日数分だけ無利息期間が減ります。

即日融資を希望しない人は、無利息期間が減ることを覚えておきましょう。

アイフルの貸付条件

融資限度額1~800万円
金利年3.0~18.0%
審査時間最短25分
即日融資対応
無利息期間あり
担保・保証人不要

プロミス|無利息期間を無駄にせず、お得に10万円借りたい人におすすめ

プロミスは、無利息期間を無駄にせず、お得に10万円借りられる消費者金融です。

また、プロミスはスマホATM取引にも対応、ローン専用カードが無くてもお金を借りられます。

無利息期間は初回借入日からカウントされる

プロミスは、他の大手消費者金融*と違い、初回借入日翌日から無利息日がカウントされます。

※たとえばアイフルの場合、お金を借りなくても契約日翌日から無利息日が始まります

つまりプロミスであれば、契約日から20日後にお金を借りても借り入れした日から30日間無利息です。

プロミスの無利息サービスと適用条件は以下となります。

無利息期間の詳細と適用条件

サービス名適用条件無利息の期間
30日間無利息サービス・初めて利用する人
・メールアドレスを登録しWeb明細を利用する人
30日間
スマホATM取引に対応|どこからでも10万円借りられる

プロミスは、セブン銀行とローソン銀行のスマホATM取引に対応、セブンイレブンやローソンが近くにあれば10万円借りられます。

スマホATM取引を利用する場合は、プロミスのアプリローンを使います。

アプリローンを使った申し込みは、以下の手順で手続きを進めます。

  1. アプリのダウンロード
  2. 申し込み
  3. 書類提出(アプリから送信)
  4. 審査
  5. 契約(カードなしを選択)
  6. 借り入れ

全ての手続きが完了すると、いつでも借り入れできます。

各コンビニATMからの借り入れは原則24時間可能、慌てることなくいつでも10万円借りられます。

プロミスのアプリローンを使ったスマホATM取引は、出張や営業が多いサラリーマンや、プライベートで頻繁に旅行する人などには嬉しいサービスです。

プロミスの貸付条件

融資限度額1~500万円
金利年4.5~17.8%
審査時間最短30分
即日融資対応
無利息期間あり
担保・保証人不要

SMBCモビット|Web完結なら電話連絡なしで10万円借りられる

SMBCモビットには、無利息期間こそありませんが、Web完結なら電話連絡なしで10万円借りられます。

SMBCモビットのWeb完結は、電話による連絡がないため、お金を借りたことを家族や勤務先に知られたくない人には、おすすめの消費者金融です。

SMBCモビットはWeb完結なら電話連絡がない

SMBCモビットのWeb完結は、審査の一環として行われる勤務先への電話連絡がありません。

大手消費者金融の中で電話連絡を行わないのは、SMBCモビット(Web完結に限る)とアイフルのみ、レイクALSAやプロミスの場合は勤務先へ電話がかかってきます。

SMBCモビットは、勤務先に電話連絡されたくない人、お金を借りたことを知られたくない人にはおすすめの消費者金融です。

大手消費者金融における勤務先への電話連絡の有無

大手消費者金融名勤務先への電話連絡の有無
アイフルなし
プロミスあり
SMBCモビットなし(Web完結に限る)
レイクALSAあり
アコムあり

電話や郵送など他の申込方法の場合は、原則実施されます。

また、Web完結から申し込む時は以下の条件を満たしているかを確認しましょう。

・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座をお持ちの方(お客様名義に限ります)

・全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証、船員保険証、国民健康保険証)、もしくは組合保険証をお持ちの方

引用元:SMBCモビット 「Web完結」の特徴
スマホATM取引に対応|全国のセブン銀行でお金を借りられる

SMBCモビットはスマホATM取引に対応しているため、全国約25,000台のセブン銀行ATMから借り入れと返済の両方が可能です。

SMBCモビットのスマホATM取引は、全国約25,000台のセブン銀行ATMで借り入れと返済の両方が取引できるため、コンビニを頻繁に利用する人には便利です。

スマホATM取引を行う際は、SMBCモビット公式のスマホアプリが必要です。

SMBCモビット公式のスマホアプリは、SMBCモビットの公式サイトからダウンロード可能、iPhoneとAndroidのどちらでも利用できます。

また、スマホアプリでは、スマホATM取引以外にも会員専用サービス「Myモビ」の以下の取引や手続きもできます。

  • 増額審査申込
  • 支払予定日登録
  • 振込キャッシング(最短3分)
  • 取引履歴照会
  • インターネット返済(インターネットバンキングの口座を持っている人)
  • 約定支払日の変更

SMBCモビットの貸付条件

融資限度額1~800万円
金利年3.0~18.0%
審査時間最短30分
即日融資対応
無利息期間なし
担保・保証人不要

レイクALSA|3種類の無利息期間から選べる

レイクALSAの無利息期間は30日、60日、180日の3種類から選べます。

60日や180日間の利息0円サービスは、無利息になる期間が他の消費者金融より長いため、生活費に負担をかけずに返済したい人には適しています。

無利息期間種類|適用条件が異なる

レイクALSAの無利息期間を利用する時は、それぞれ異なる適用条件を満たす必要があります。

共通しているのは「初めて利用する人」という点、その他については契約額や申込方法により異なります。

たとえば、Web申込であれば60日間無利息、Web申込が嫌な人や苦手な人は30日、もしくは180日間の無利息(5万円以上の借り入れは通常金利)です。

各無利息サービスの適用条件

サービス名適用条件
30日間利息0円・初めて利用する人
・融資限度額が200万円以上の人
60日間利息0円・初めて利用する人
・融資限度額が1~200万円の人
・Web申込限定
180日間利息0円・初めて利用する人
・5万円までの借り入れの場合

また、レイクALSAの無利息期間開始日は、契約日翌日からです。

即日融資を利用しなかった場合は、過ぎた日数分だけ無利息日が減ることを覚えておきましょう。

Web申込以外の場合は30日間無利息が適用される

自動契約機や電話から申し込む場合は、30日間の無利息が適用されます。

60日間無利息と比べると、期間が半分になりますが、以下のような状況の人に場合は30日間無利息でも問題はないでしょう。

  • 次の給料日に全額返済できる
  • 一ヶ月以内にボーナスが支給される

ただし、どの無利息を選んだとしても、借入日には注意しましょう。

レイクALSAは、契約日翌日から無利息期間が始まるため、契約して5日後や10日後に借りた場合は、契約日から過ぎた日数分無利息期間が減ります。

レイクALSAの貸付条件

融資限度額1~500万円
金利年12.0~18.0%
審査時間最短15秒
即日融資対応
無利息期間あり
担保・保証人不要

オリックスvipローンカード|paypay銀行口座を持っている人は即時振込が利用でいる

オリックスvipローンカードは、paypay銀行口座を持っている人に限り、24時間365日即時振込が利用できます。

また、即日融資に対応しているため、paypay銀行口座を持っている人はもちろんのこと、急ぎでお金を借りたい人にも適した借入先です。

また、オリックスvipローンカードの上限金利は、プロミスと同じく年17.8%、貸金業者の中では低金利です。

PayPay銀行を登録するとお金は即時振り込まれる

オリックスvipローンカードは申し込みの際、支払口座か登録口座としてPayPay銀行を登録しておくと24時間365日、振込依頼したお金が即時振り込まれます。

即時振込は他の銀行でも対応していますが、24時間365日可能なのはPayPay銀行のみ。

すでにPayPay銀行口座を持っている人は、いつでも振り込んでもらえるため、選択肢の入る借入方法です。

インターネットバンキングを利用する人はいつでも返済可能

オリックスvipローンカードと契約する金融機関のインターネットバンキングを利用している人は、即時返済、増額返済、一括返済が自由に行えます。

たとえば、10万円借りた後に、しばらくして一括返済する余裕が出てきた時に、すぐに返済することもできるなど、無駄な利息を増やさずに済みます。

即時返済に対応する金融機関一覧

  • ゆうちょ銀行
  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • りそな銀行
  • 埼玉りそな銀行
  • 楽天銀行
  • PayPay銀行

また、返済は土日祝深夜に関係なく可能、しかも手数料は一切かかりません。

即時返済は、オリックスvipローンカードや各金融機関のメンテナンス時間以外であればいつでも大丈夫です。

各金融機関のメンテナンス時間

オリックスvipカードローン毎日23:00~0:00
各金融機関・1月1日(20:00)~1月2日(5:30)
・6月、9月の第3日曜日(0:00~5:30)

オリックスvipローンカードの貸付条件

融資限度額30~800万円
金利年1.7~17.8%
審査時間最短60分
即日融資対応
無利息期間なし
担保・保証人不要

アコム|楽天銀行座を持っている人は24時間365日、約1分でお金を借りられる

アコムは楽天銀行口座を持っている人に限り、24時間365日、約1分でお金を振り込みしてくれます。

楽天銀行口座を持っている人は24時間365日振込可能

すでに楽天銀行口座を持っている人は、24時間365日(メンテナンス時間を除く)振込依頼ができます。

また、すぐにお金を借りたいという時は、どこからでも申し込めるWeb申込を利用し、契約完了後に振り込みによる借り入れを選択しましょう。

楽天銀行への振込条件

受付可能日(インターネットのみ)365日
受付時間0:10~23:49
振込実施の目安約1分
30日間無利息サービス|契約日翌日から適用

アコムの無利息サービスは、契約日翌日から最大30日間適用されます。

サービス名適用条件無利息の期間
30日無利息サービス初めて利用する人契約日翌日から30日間

この期間中に返済すると利息がかからないため、利息を払いたくない人には適した借入先です。

ただし、アイフルやレイクALSAと同様に、すぐに借り入れしない場合は、契約日から過ぎた日数分だけ無利息日が減ります。

利息を全く払いたくない人は、返済できる日から逆算して30日契約日や借入日を決めるようにしましょう。

アコムの貸付条件

融資限度額1~800万円
金利年3.0~18.0%
審査時間最短30分
即日融資対応
無利息期間あり
担保・保証人不要

銀行カードローン|金利が低いため、返済が長引きそうな人はお得

銀行カードローンの特徴

銀行カードローンは、10万円借りた時に適用される上限金利が低いため、返済が長引きそうな人は検討してみましょう。

銀行カードローンの金利は、一般的に年14%と消費者金融よりも良い金利条件で借入可能

銀行カードローンの上限金利は一般的に年14%台、消費者金融の上限金利(年18%前後)と比べ、3~4%程の利息差があります。

大手消費者金融の金利一覧

大手消費者金融名金利
プロミス年4.5~17.8%
アイフル年3.0~18.0%
アコム年3.0~18.0%
SMBCモビット年3.0~18.0%
レイクALSA年12.0~18.0%

銀行カードローンの金利一覧

銀行カードローン名金利
三井住友銀行カードローン年1.5~14.5%
楽天銀行スーパーローン年1.9~14.5%
三菱UFJ銀行「バンクイック」年1.8~14.6%
じぶん銀行カードローン年1.48~17.5%
PayPay銀行カードローン年1.59~18.0%

金利が低いと利息を減らせるため、返済総額も変わります。

実際に、計算して比較すると利息差がはっきり分かります。

借入額10万円、12ヶ月で完済した時の返済総額

金融機関名金利返済総額
プロミス年17.8%109,894円
楽天銀行スーパーローン年14.5%108,020円

※上記計算はプロミスの返済シミュレーションを利用

一年間でつく利息は、プロミスが9,894円、楽天銀行スーパーローンは8,020円です。

一ヶ月にするとわずか158円程度の利息差ですが、年間で見ると1,874円も利息が減ります。

金利が低いため、返済期間を短くすることで更に返済額を減らすことも可能です。

利用限度内なら契約後はいつでも10万円借りられる

銀行カードローンも利用限度内であれば、振込融資やローン専用カード(カードが発行された場合)を利用することで、いつでも10万円借りられます。

消費者金融と銀行カードローンの大きな違いの一つは、申込日に融資を受けられない点ですが、契約完了後の利便性は消費者金融も銀行カードローンもさほど変わりません。

10万円借りたいときにおすすめの銀行カードローン

銀行カードローンで10万円借りたい時は、楽天銀行スーパーローンなどの2つの銀行カードローンがおすすめです。

楽天銀行スーパーローン|楽天銀行口座を持っている人は即時振込可能

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行口座を持っている人に限り、即時振込に対応しているため、すぐに10万円借りられます。

楽天銀行口座を持っている場合は、即時振込が利用できる

楽天銀行口座を持っている場合の振込依頼は、24時間365日可能、車検代や医療費など今すぐお金を借りたい時には便利です。

他行口座を利用する場合は、当日中の振り込みか、翌日以降の振り込みです。

各登録口座の振込受付と振込時間

登録口座名振込受付時間振込時間
楽天銀行24時間365日即時
その他の金融機関0:10~14:45(平日)
14:45~23:50(平日)
0:10~23:50(休業日)
当日中
翌営業日中
翌営業日中

※他行の銀行営業日は9:00~15:00、他行への振込も営業時間内に行います。

即時振込を利用する場合は、パソコンやスマホで手続きを進めます。

パソコンの場合
  1. 会員専用サービスからログイン
  2. 融資の申し込みを選択
  3. 借入希望額を入力し確認
  4. 申し込みに進む
  5. 振込依頼完了、振込実施
携帯電話の場合
  1. メンバーズデスクからログイン
  2. 融資の申し込みを選択
  3. 借入希望額を入力し確認
  4. 申し込みに進む
  5. 振込依頼完了、振込実施

楽天銀行スーパーローンの貸付条件

融資限度額10~800万円
金利年1.9~14.5%
審査時間最短翌日(数日間要することもある)*
即日融資不可(最短翌日、もしくは数日間)
無利息期間なし
担保・保証人不要

三井住友銀行カードローン|キャッシュカードでお金を借りられる

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行のキャッシュカードでお金を借りられます。

三井住友銀行の口座を持っていることが前提ですが、ローン専用カードが無くてもお金を借りられます。

キャッシュカードで10万円借りられる|ローンカードを作らなくてもいい

三井住友銀行カードローンは、審査終了後に三井住友銀行のキャッシュカードでお金を借りられます。

キャッシュカードによる借り入れは、特別な手続きをするわけではありません。

三井住友銀行カードローンへ申し込む際、キャッシュカードかローン専用カードを選択するだけで手続きは完了、審査終了後にキャッシュカードにローン機能が追加されます。

また、お金が借りられるのは、電話によるローン機能追加完了の連絡後です。

三井住友銀行カードローンは、口座が無くても契約可能

三井住友銀行カードローンは、ローン専用カードを使えば、三井住友銀行口座がない人も借入できます。

申込方法は、口座ありの人と同じく以下の3つです。

  • パソコンやスマホ
  • ローン契約機
  • 電話

ローン専用カードの受け取り方法は郵送とローン契約機の2つですが、プロミスの自動契約機でも受け取り可能です。

三井住友銀行カードローンの貸付条件

融資限度額10~800万円
金利年1.5~14.5%
審査時間最短翌営業日
即日融資なし
無利息期間なし
担保・保証人不要

クレジットカードのキャッシング枠|審査や手続きなしで10万円借りられる

キャッシング枠の特徴

クレジットカードのキャッシング枠は、審査や手続きなしで10万円借りられます。

所有しているクレジットカードにキャッシング枠が付帯されている場合は、すぐにお金を借りられるため、急にお金が必要になった時は助かります。

キャッシング枠を利用すると銀行ATMやコンビニATMでお金を借りられる

キャッシング枠を利用しお金を借りる場合、銀行ATMやコンビニATMなどで借り入れできるため、旅行中や出張中にお金が足りない場合でも用立てできます。

各クレジットカードのキャッシング枠は、以下表の方法でお金を借りられます。

キャッシング枠のの借入方法一覧

クレジットカード名借入方法
楽天カード銀行ATM、コンビニATM、振り込み
(インターネットより受付可)
JCBカード、エポスカード、三井住友カード、dカード、イオンカードなど銀行ATM、コンビニATM、クレジット会社ATM、振り込み
(電話、インターネットより受付可)

キャッシング枠の上限金利は年18%が一般的

キャッシング枠の上限金利は、どのクレジットカード会社も年18%が一般的です。

各クレジットカードのキャッシング枠の金利一覧

クレジットカード名年利(キャッシング枠)
楽天カード年18.0%
JCBカード年15.0~18.0%
エポスカード年18.0%
三井住友カード年18.0%
dカード年18.0%
イオンカード年7.8~18.0%

新たに契約してカードを増やしたくない人には適した借入方法ですが、利息をできるだけ払いたくない人は、無利息期間のある消費者金融や、金利の低い銀行カードローンなどを検討してみましょう。

キャッシング枠の確認方法|各社のマイページなどで確認できる

現在のキャッシング枠の設定が分からない場合は、各クレジットカード会社が用意している確認方法から調べます。

楽天カードをはじめ、ほとんどのクレジットカード会社は、オンライン上から確認できます。

各オンラインサービスでは、キャッシング枠が付帯されているのか、いくら借りられるのかなどの確認が可能です。

キャッシング枠の確認方法一覧

クレジットカード名キャッシング枠の確認方法
楽天カード会員専用ページ「e-NAVI」
JCBカードオンラインサービス「MyJCB」
エポスカードエポスNetマイページ
エポスカードアプリ
三井住友カードオンラインサービス「Vpass」
dカードdカードサイト
イオンカードイオンウォレット

生活福祉資金貸付制度|10万円の少額融資に対応

生活福祉資金貸付制度の特徴

国が行う生活福祉資金貸付制度の中には、10万円程度の少額融資に対応する制度があります。

このような制度は、返済期日が長く利息なしもあるため、生活費が足りない時や支払いが滞る時などの緊急時は助かります。

例えば、緊急小口現金の場合は10~20万円、総合支援資金の場合は20万円以内で借り入れ可能です。

生活福祉資金貸付制度は、経済的な援助を目的とする国の資金貸付であり、減給や業績悪化などが理由で収入が減少した人が利用できる制度です。

緊急小口資金|無利息でお金を借りられる

緊急小口現金は、国が行っている支援制度の一つのため、無利息でお金を借りられます。

厚生労働省の公式サイトでは、緊急小口現金を以下のように定義しています。

緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付ける費用

引用元:厚生労働省 生活福祉資金貸付条件等一覧

借入限度額は、20万円以内(生活福祉資金特例貸付)と10万円以内(従来型)に分かれています。

また新型コロナウィルス感染症が原因で収入が減少し生活維持が困難な場合は20万円以内の貸し付けが適用されます。

この20万円以内(生活福祉資金特例貸付)、10万円以内(従来型)共に保証人は不要です。

緊急小口現金(特例貸付)の貸付条件

融資限度額20万円以内
返済期日2年以内
金利なし
問い合わせ窓口市区町村の社会福祉協議会
保証人不要

緊急小口現金(従来型)の貸付条件

融資限度額10万円以内
返済期日1年以内
金利なし
問い合わせ窓口市区町村の社会福祉協議会
保証人不要

緊急小口現金の窓口は、各地域を管轄する社会福祉協議会となっており、申請には以下の書類が必要です。

必要書類一覧

公式サイトなどでダウンロードするもの借入申込書、借用書、重要事項説明書、収入の減少状況に関する申立書
申請者が用意するもの住民票(世帯全員が記載)、通帳やキャッシュカードの写し、本人確認書類(免許証など)

厚生労働省 緊急小口現金 申込書

総合支援資金(生活支援費)|返済期限が長い

総合支援資金(生活支援費)は、無利息で借りられ、尚且つ返済期間が長い貸付制度です。

厚生労働省では、公式サイトでは以下のように定義し、生活再建までの生活費用として貸付します。

生活再建までの間に必要な生活費用

引用元:厚生労働省 生活福祉資金貸付条件等一覧

基本的に融資限度額は、20万円以内と10万円以内の2種類ですが、10万円だけでも借りられます。

総合支援資金(生活支援費)は、最長で3ヵ月間融資可能ですが、10万円を一回だけといった借り方もできます。

また、総合支援資金(生活支援費)は、原則保証人が必要な制度ですが、新型コロナウィルスの影響により生活費が不足している場合は、保証人の有無にかかわらず無利息無担保です。

新型コロナウィルスの影響を受けて、収入の減少や失業等により生活に困窮し、日常生活の維持が困難となっている世帯

引用元:厚生労働省 生活福祉資金の特例貸付

総合支援資金(生活支援費)の特例貸付の貸付条件

融資限度額・月20万円以内(2人以上の世帯)
・月10万円以内(単身世帯)
返済期日10年以内
金利・なし(保証人あり)
・年1.5%(保証人なし)
問い合わせ窓口市区町村の社会福祉協議会
保証人なし

総合支援資金(生活支援費)の従来型の貸付条件

融資限度額・月20万円以内(2人以上の世帯)
・月10万円以内(単身世帯)
返済期日10年以内
金利・なし(保証人あり)
・年1.5%(保証人なし)
問い合わせ窓口市区町村の社会福祉協議会
保証人あり

問い合わせ窓口はお住いの地域を管轄する社会福祉協議会、総合支援資金(生活支援費)の申請時に必要な書類は借入申込書をはじめとした以下の書類です。

必要書類一覧

公式サイトなどでダウンロードするもの借入申込書、借用書、重要事項説明書、収入の減少状況に関する申立書
申請者が用意するもの住民票(世帯全員が記載)、通帳やキャッシュカードの写し、本人確認書類(免許証など)

厚生労働省 総合支援資金 申込書

質屋|手元の高価な品物がある場合は、すぐに10万円借りられる

質屋での質入れの特徴

ブランド品のバッグや腕時計など手元に高額な品物がある時は、質入れも早く金を借りられる方法の一つです。

質入れできる高額な品物がすぐに現金化できる

質屋は、高額な品物が手元にあるなら、質入れすることで10万円程度の金額に現金化できる可能性があります。

質には、以下のような品物が入れられます。

質入れできる品物一覧
  • バッグ
  • 腕時計
  • 指輪
  • ネックレス
  • 宝石
  • 記念硬貨
  • プラチナ
  • カメラ
  • パソコン
  • スマホ
  • 楽器
  • ブルーレイレコーダー など

上記以外のブランド品など、高価な品物は質入れできますが、何でも質入れできるわけではありません。

例えば、古着、着物、食器、美術品などは質入れできない場合があります。

質入れできるか、わからない場合は質屋に問い合わせしてみましょう。

お金を借りるまでの手続きが簡単|質入れから融資までの流れ

質入れは、品物を持ち込み、お金を借りられるまでの手続きが簡単です。

一般的には、以下の手順で手続きを進めます。

  1. 最寄りの店舗に来店
  2. 査定
  3. 査定額の確認
  4. お金と質札を受け取る

質屋の査定は、どこも無料で実施しており、査定額に納得した場合は、お金と質札を受け取って手続きは完了です。

また、質入れする時は身分証明書が必要です。

免許証や保険証など、現住所が記載している身分証明書を一緒に持参しましょう。

質入れ時に利用できる身分証明書一覧
  • 運転免許証
  • 保険証
  • パスポート
  • 在留カード
  • マイナンバーカード
  • 外国人登録証 など

質入れの金利は月1.5%(年18%)程度|質入れの期限は3ヶ月が一般的

10万円を借りた場合の質入れの金利は月1.5%(年18%)程度。

一般的に質入れの期限は原則3ヶ月に設定しているため、利息の支払いも3ヵ月が一般的です。

以下表は、大黒屋と須賀商店の金利一覧です。

大黒屋の金利一覧

融資額金利
1000万円以上月0.95%(年11.4%)
100万円以上1000万円以下月1.25%(年15.0%)
10万円以上100万円以下月1.5%(年18.0%)
10万円以下各店舗で要確認例)春日部店の場合は月6%(年72%)

大黒屋 大黒屋の質利息

須賀商店の金利一覧

融資額金利
100万円以上月1.2%(年14.4%)
30万円以上99万円以下月1.5%(年18.0%)
10万円以上29万円以下月1.8%(年21.6%)
9万円以下月2.3%(年27.6%)

須賀商店 質屋の利息はどれくらいか

ご覧の通り、10万円借りた場合の金利を年利換算すると、大黒屋が年18.0%、須賀商店が年21.6%です。

質屋の金利は、消費者金融や銀行カードローンなどの金利と比べると、かなり高い金利設定です。

もし、質入れしようと思っている品物が不要物の場合は、質入れではなく、買い取りも検討しましょう。

お金を返済できない場合は買い取りに変更可能

万が一、質入れで借りたお金を返済できない場合は、質入れした品物をそのまま買い取りに変更することも可能です。

仮に質入れ期間中に品物の相場が下がった場合でも、質入れ時の契約が有効であるため、買取金額に変動はありません。

また、質屋に申し出て買い取りにしてもらうこともできますが、質屋が指定する保管期間(一般的には3ヵ月)を過ぎた場合は、自動的に契約は終了します。

保管期間内に返済できなければ、質入れした物は戻ってきませんが、融資を受けたお金は返済は不要となります。

生命保険の契約者貸付制度|審査は不要、低い金利で10万円借りられる

生命保険の契約者貸付の特徴

生命保険の契約者貸付制度は、審査もなく、将来もらえる解約返戻金の範囲内で10万円借りられる可能性があります。

また、契約者貸付制度は、金利が低い上に毎月決まった返済日等もありません。

借りたお金を自分のペースで返済したい人には適しています。

契約者貸付制度は審査なし|簡単な手続きで10万円借りられる

契約者貸付制度は、審査をせずに簡単な手続きを済ませるだけですぐに10万円を借りられます。

一般的に申し込み方法は、以下の4種類です。

  • 担当者による訪問
  • 電話
  • 店頭窓口
  • インターネット

上記のいずれかの方法で申し込んだ後は、各保険会社指定の申込書に必要事項を記入します。

また、保険証券なども必要になってくるため、あらかじめ準備しておきましょう。

必要書類*
契約者貸付制度の申込書、本人確認書類(健康保険証、運転免許証、パスポートなど)、保険証券、印鑑、受け取り口座 など

※必要な書類については、各保険会社で異なります。

保険を解約しなくてもお金を借りられる

契約者貸付制度の最大のメリットは、保険を解約せずにお金を借りられる点です。

借りられる金額は、一般的に解約返戻金の7~8割程度ですが、保険のプラン内容や掛金などによって借りられる金額は異なります。

また、契約者貸付制度は保険を解約せずに借りられるため、借入金や利息を期限内に返済すれば、将来の受け取る解約返戻金は減額されません。

契約者貸付制度は金利が低い

生命保険の契約者貸付制度は、消費者金融や銀行カードローンに比べると、金利はかなり低い設定です。

消費者金融は年17~18%、銀行カードローンは一般的に14%程度が多い傾向にありますが、契約者貸付制度は年2~8%程度です。

契約者貸付制度の金利は低いため、利息を極力払いたくない人には適した借入先です。

各生命保険の契約者貸付制度の金利一覧

生命保険名金利
太陽生命保険年3.00~5.75%
大同生命保険年4.75~5.50%
ソニー生命保険年2.50~8.00%

また、契約者貸付制度の返済日や返済額は自由に選択可能、借入金の返済は保険契約の解約までが期限です。

契約者貸付制度は、一括返済や分割返済など、各保険会社が用意する返済方法から自由に選択できるため、家計の状況に合わせながら返済できます。