学生ローンのおすすめはどこ？金利や貸し付け条件について詳しく解説

学生ローンの貸し付け条件は、学生であり安定した収入があることです。

条件を満たし審査に通過すると借り入れ可能となりますが、返済時には利息の発生を忘れてはいけません。

借り入れた元金に対する利息の割合を、金利といいます。

学生ローンを検討している人に、おすすめしたい7社について詳しく解説します。 

学生ローンと消費者金融カードローンや銀行カードローンとの違い

学生ローンとは、学生を対象に融資を行う学生専門の消費者金融です。

教科書の購入代や旅行の費用など使い道が自由で幅広く利用可能で、返済期間や返済方法などは学生に寄り添った内容になっている点に魅力があります。

消費者金融カードローンや銀行で融資を受ける銀行カードローンは学生専門ではありませんが、貸し付け条件に該当すると借り入れが可能です。

それぞれの貸し付け条件や金利について、具体的に解説していきます。

学生ローンは学生に特化している

学生ローンの貸し付け条件は、高校を卒業した18歳以上の学生であり、アルバイトなどで定期的な収入があることです。

融資限度額は、最大50万が目安で使い道は自由なので、学生生活の支えとなるでしょう。

学生に特化した貸し付けであり、金利や返済方法など学生対応に設定しています。

実際借り入れ前には仮審査を受け、審査結果により本審査へ入ります。

仮審査は、各会社の公式サイトから申し込み可能です。

親の承諾なく借り入れができるため、自分自身で返済する意識と責任を持ち、申し込みをしなければなりません。

学生ローンの中には、学生を狙った悪質な貸金業者が紛れている可能性も否定できないため、日本貸金業協会に登録している会社を選ぶと安心です。

参考サイト：日本貸金業協会会員検索

消費者金融カードローンでも借り入れ可能

貸し付け条件は、満20歳以上で安定した収入のある人です。

学生専門のローンではなく、毎月利息のみではなく元金を含む一定額の返済が必要となります。

消費者金融カードローンでは、はじめての融資利用で利息が0円になるサービスを行っている会社もあるため、詳細は公式ホームページで調べてみると良いでしょう。

親や勤務先への在籍確認など電話連絡を行わず、申し込みから返済までWEBだけで完結する手軽な手続き方法もあります。

周囲にばれずに借り入れをしたいと考えている人には、安心です。 

銀行カードローンでも借り入れ可能

銀行によっては、満20歳以上を対象としたカードローンを取り扱っています。

貸し付け条件に、学生は対象外としているケースや、親権者の同意書が必要な場合があるため、確認しておきましょう。

銀行カードローンに申し込むと、必ずアルバイト先への在籍確認の電話があります。

 参考サイト：楽天銀行スーパーローンの審査について

クレジットカードのキャッシング枠も利用出来る

お手持ちのクレジットカードにキャッシング枠がある場合、利用枠内で融資を受けられます。

学生がクレジットカードでキャッシングを利用するには、20歳以上でアルバイトなど定期的な収入が必須です。

利息が返済金額を圧迫して、毎月の支払いが困難にならないよう、計画的な利用を心掛けましょう。

参考サイト：日本貸金業協会公式サイト

学生ローンを利用する3つのデメリット

学生に特化したローンで、資金に困った学生にとって非常にありがたい存在であり、急な出費の際に有用です。

便利で身近な学生ローンにも下記のようなデメリットが存在します。

デメリットを正確に知ったうえで、学生ローンの利用を検討しましょう。

利息が付き借入額より返済額が増える

借り入れた元金に応じて、金利とよばれる利息が発生します。

借入金の返済時には、利息を上乗せするため借入金額を上回るのです。

金利は年利で計算し、実質12〜17％ほど課されますが、返済期間が短ければ利息の負担は減ります。

金利を詳しく解説

金利とは、借り入れた元金に対する利息の割合のことで、実質年利と記してあり、単位は％です。

利息は借り入れをした日数により変化しますが、基本的には金利が高ければ利息も高くなると考えます。 

参考サイト：アコム公式サイトより利息の計算方法

参考サイト：カレッジ公式サイトより利息表

利用限度額が低い

融資可能金額は、1〜50万円までが各社の目安となっていますが、決して高額ではありません。

貸し付け条件は、アルバイトなどで収入を得ている学生が原則です。

年収の3分の1までしか貸し付けができない「総量規制」という法律に基づき、限度額50万円の融資可能額は妥当だといえるでしょう。

参考サイト：金融庁公式サイト　総量規制

返済の遅延でリスクが発生する

返済期日に資金が足りなかった、うっかり忘れていて支払いができなかった。

理由はどうであれ、返済ができていない事実は金融事故として、指定情報機関株式会社CICへ登録され情報が残ります。

指定情報機関株式会社CICは、クレジットやカードローン利用に関する信用情報の収集、管理をする機関です。

参考サイト：指定情報機関株式会社CIC公式サイト 

未払いになると本人へ支払い督促の連絡が入り、連絡が取れなければ自宅への電話や訪問などが行われるため、家族にばれる可能性が増してしまいます。

支払いの遅延は「延滞」と扱われ、延滞がどんどん進行すると情報機関に「異動」と登録されます。

気軽に借りられますが、期日内の返済を意識することが非常に重要です。

収支のバランスを考えて、支払い計画を立てて実行しましょう。 

学生ローンを利用する4つのメリット

学生ローンは学生にとって使い勝手が良く、寄り添ったローンといえます。

資金不足で諦めていたことにもチャレンジ可能となり、自分の成長にもつなげられます。

ルールを守って上手く活用し、可能性を広げてみましょう。

「借り入れはちょっと抵抗がある」という人にも、学生ローンを利用するメリットをお伝えします。 

親や周囲に知られず借り入れ可能

学生ローンを申し込みする際に、保証人や親の同意書は不要で親への連絡もありません。

個人情報の観点から、情報の取り扱いにも充分な配慮をしています。

学生が気になる就職活動ですが、学生ローンの利用による影響は与えられないため心配は不要です。

正しく利用すると、親や周囲の人にばれてしまう不安を持たずに、安心して利用できます。 

自由で幅広い目的に利用可能

生活費や教材費はもちろんのこと、旅行費用や免許の取得など幅広い目的に利用が可能です。

教育ローンや住宅ローンとは違い、目的に特化したローンではありません。

資金が足りず諦めていたことも、学生ローンで資金を得られると目的達成のチャンスが増えます。 

元金自由返済方式を採用している会社もある

毎月返済期日に最低利息のみ支払いをし、元金は自由に返済できるという返済方法を元金自由返済方式といいます。

学生にとっては、毎月大きな負担がなく焦ることもないでしょう。　

支払い期間を延長すると、卒業してから給料で返済できます。

焦らず返済できるのはありがたいですが、元金は借金だということを忘れてはいけません。

参考サイト：元金自由返済方式

社会人になっても利用の継続可能

学校を卒業するまでに、残高の完済をしなければいけないわけではありません。

卒業後でも借り入れ金額が残っている場合、そのまま利用可能です。

公式サイトにて借入や返済のシミュレーションをしておくと、月々の返済金額や利息の金額を把握できるため、借り入れ前におおまかな返済計画を立てると良いでしょう。 

参考サイト：アミーゴ返済シミュレーション

学生ローンの貸し付け条件

学生ローンの貸し付け条件として、高校卒業後の学生でありアルバイトなどで安定した収入があることとしています。

学生ローンのメリット、デメリットを十分理解したうえで申し込みをしましょう。

借り入れができるかは、申し込み後の審査にかかっています。

 必須条件3つ

アルバイトで収入がある場合に申し込み可能ですが、一時的にアルバイトをしていない場合は応相談となります。

アルバイトの経験がない、今後もアルバイトをする予定がない場合は、残念ながら申し込み不可です。

融資を希望するのであれば、まずアルバイトで定期的な収入を得る環境を作りましょう。

 必要書類5点

必要書類の準備は必須なので、あらかじめ用意しておきましょう。

学生証を紛失した場合は、免許証により在学証明書の代わりに対応可能です。

免許証か保険証は必須であり、どちらも持っていない場合は申し込みが不可となってしまいます。

必要書類は、年齢、来店か振り込みによって変わるため、詳細は確認したうえで用意しましょう。

学生ローンの審査に通過するために

学生ローンで借り入れをするには、審査の通過が必要です。

必要条件を満たし、必要書類を準備するのはもちろんですが、審査の通過率を上げる3つのポイントについてひとつずつ解説します。

学生であること

学生ローンの申し込み基本条件として、まず高校を卒業した18歳以上の定期的な収入のある学生という点が挙げられます。

対象は下記学生であり、在学中を証明する学生証が必要です。

紛失していないか確認し、あらかじめ準備しておきましょう。

金融事故がないこと

過去に返済期日にローンやクレジットカードの支払いができなかったり、遅れたりしたことがある場合、審査を通過できずいわゆる金融事故を起こしたことがないか、確認しましょう。

学生ローンには、毎月利息のみを支払う「元金自由返済方式」という支払い方法があります。

返済状況が悪いと、返済能力が低いと判断され、審査通過に大きく悪影響があると認識しましょう。

学生ローンの契約は、総合的な審査と信頼によって成り立ちます。

指定情報機関株式会社CICでは、郵送や窓口で情報の開示を行っているため、自分の情報が気になる場合は、審査の前に開示請求をして確認しておくと安心です。  

借り入れ金額の確認

現在、他社を含めて借り入れ債権がある場合、残高を確認しておきましょう。

総量規制の観点から、アルバイトなど収入の3分の1までの借り入れに限られるためです。

既に借り入れ残高がある場合は、総量規制の対象に含まれます。

無理をせず、借り入れ希望額を下げてからの申し込みにより、審査の通過率が上がる可能性もあるでしょう。 

学生ローンの選び方

いざ学生ローンを利用してみたいけど、どこで借り入れしようか迷っている人に向けて、選択する際のポイントを5つお伝えします。 

 貸し付け条件に該当するか確認

自分が貸し付け条件に当てはまっているか、公式サイトなどで確認しましょう。

不明な点がある場合は、ホームページの問い合わせフォームからメールで問い合わせをするか、電話での質問にも対応可能です。

条件を満たしていなければ借り入れの申し込みが認められず、条件を満たしたうえで再度申し込みとなります。

金利の高さを確認する

学生ローンの最大金利は、実質年利17％までの設定が目安です。

利息の積み重ねは軽視できないため、利息表で貸付金額に対して利息がどのくらいかかるのか把握しておきましょう。 

参考サイト：日本貸金業協会公式サイトより上限金利

参考サイト：フレンド田利息表

口座振替で返済が可能か

毎月の支払期日に指定口座から引き落としになる「口座振替」であれば、自動で支払い可能となり、支払日を忘れず延滞を避けられます。

口座の残高不足のため、引き落としがなされず結果的に延滞とならないように、口座の残高に気を付けなければいけません。

引き落とし口座は、バイト代の振込口座に設定しておくと、入金忘れがなく安心でしょう。

即日融資希望にも対応可能か

申し込んだその日のうちに融資をしてもらうことを、即日融資といいます。

急な入用で、手持ちの資金がなくて困った場合でも、即日融資に対応しているサービスであれば、申し込み可能です。

24時間365日の対応であれば、より即日融資が実現する可能性が高くなります。 

無利息期間のサービスを実施

学生専用ではありませんが、消費者金融カードローンでは、無利息期間のサービスを設けている会社が複数あります。

30日間無料や長いもので180日間無料とし、始まりが契約日や初回利用日の違いもあるため、各消費者金融の公式サイトで調べておくと良いでしょう。

一時的に短期間の融資を利用するのであれば、無利息期間のサービスを利用して利息0円で借り入れも可能です。

おすすめの学生ローンを探しましょう

学生を専門にした学生ローンを始め、融資専門の消費者金融のカードローンや銀行カードローンがあります。

利用条件や返済方法など、それぞれのサービスの特徴を考慮して利用するのは必須です。

資金に困った学生が、はじめてでも安心して利用できるようなローンを選びました。

カレッヂは全国に振り込み対応

1977年創立より、学生ローン専門店として営業をしています。

全国どこからでも融資希望には振り込み対応が可能であり、旅行など遠方で困った時にも頼りになります。

カレッヂは貸金業協会の会員であるため、はじめての利用でも安心です。

カレッヂのおすすめポイント

参考サイト：カレッヂ公式サイト 　　　　

フレンド田(デン)は老舗で安心

学生ローン専門店フレンド田は、1976年創立以来資金に困った学生に寄り添ってきたサービスです。

日本貸金業協会会員であり、セキュリティにも注力しているため、安心して利用できます。

フレンド田のおすすめポイント

参考サイト：フレンド田公式サイト

アミーゴは低金利サービスを提供

全国の学生を対象に、便利に安心して利用できる学生向けローン専門店として営業しています。

中でも、金利を他社より低めに設定し金利の負担を軽減している点で、学生生活に寄り添っている会社といえます。

セキュリティ問題や個人情報もしっかり守っているため、安心でしょう。

残念ながら年齢制限があり、18〜19歳の学生は利用できません。

返済方法が銀行振り込みのみの対応で、選択肢がないのは残念です。 

アミーゴのおすすめポイント

参考サイト：アミーゴ公式サイト 　　

SMBCコンシューマーファイナンスプロミスは学生にも対応

学生専用のローンではありませんが、条件を満たしていると学生でも借り入れ可能です。

24時間365日対応しているので、急な入用にも安心して利用できます。

メールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録により、借入日の翌日から30日間は利息が無料になります。

30日間以内の返済に限り、実質0円で借り入れができるということです。

今なら、はじめて契約をする人に最大1,000ポイント分のVポイントがもらえます。(2022年11月1日現在) 

SMBCコンシューマーファイナンスプロミスのおすすめポイント

参考サイト：SMBCコンシューマーファイナンスプロミス公式サイト

アコムは申し込み方法が分かりやすい

アコムでは、カードローンランキング3部門でNO.1を誇っています。

はじめての人にもおすすめしたい、分かりやすい手続き方法、即日融資対応の3部門です。

18〜19歳の人が申し込む際は、収入を確認できる書類の提出が必要となります。

不明な点は、専用ダイヤル0800-222-3023へ電話で問い合わせしましょう。(受付時間9：00～18：00平日のみ)

アコムのおすすめポイント

参考サイト：アコム公式サイト

アイフルは20代の利用者が多い

アイフルは20代を中心に、幅広い年代の人が利用している消費者金融です。

安定した収入が条件ですが、正社員だけでなくパートやアルバイトでも申し込みできます。

女性専用カードローン「SuLaLi」があり、女性が借り入れにネガティブな印象を持たずに申し込みできるよう配慮があります。

女性専用ダイヤル0120-201-656(平日9：00〜18：00)で、女性のオペレーターが対応してくれるのも安心です。 

アイフルのおすすめポイント

参考サイト：アイフル公式サイト 

楽天銀行のカードローンは新規口座開設が不要

楽天銀行のカードローン「楽天銀行スーパーローン」申し込みをすると、勤務先へ在籍確認の電話があります。

周囲にばれずに借り入れをしたいと考えている人には、不向きといえるでしょう。

利息の無料期間は設けていませんが、低金利のサービスがあるのはメリットといえます。

借り入れは、普段利用している口座にインターネットやアプリから、手数料無料で振り込みをしてもらえます。 

楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント

参考サイト：楽天銀行公式サイト 

学生ローンを上手に活用して楽しい学生生活を送ろう

学生ローンの貸し付け条件は、高校卒業後の学生で安定した収入のある人です。

アルバイト経験がなく無収入という人は、学生ローンに頼る前に、まずは自身がアルバイトで収入を得ることから始めましょう。

借り入れをしたら、利息を上乗せしての返済が基本です。

おすすめの７社を参考に、学生ローンを選んでみてください。